第一章 什么贷款

1、什么是扶贫小额信贷？

扶贫小额信贷（富民农户贷，下同）是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。主要是为贫困户提供 5 万元以下、3 年以内、免担保、免抵押、基准利率放贷、财政全额贴息的信用贷款。

2、扶贫小额信贷有什么特点？

扶贫小额信贷具有三个特点：一是手续简便，贫困户不需要向银行提供抵押或担保。二是成本低，基准利率放贷，享受财政全额贴息。三是期限长，贷款最长期限可达 3 年。

3、扶贫小额信贷的用途是什么？

扶贫小额信贷是支持有意愿贷款的建档立卡贫困户用于发展产业，增加收入。不能用来盖房子、娶媳妇、还债以及用于吃喝等与增收脱贫无关的支出。

4、扶贫小额信贷是救济款吗？

不是。扶贫小额信贷是银行发放的贷款，是要还的。银行的钱是老百姓的存款，有贷有还、再贷不难。

第二章 怎么贷款

5、什么条件的人能获得贷款呢？

已录入建档立卡信息系统的贫困户，凡有劳动能力、有致富愿望、有生产经营项目、有信贷需求的，都有资格申请贷款。

6、贫困户应该怎么选择发展项目？

贫困户可以与第一书记、帮扶责任人和驻村工作队、村两委负责人等共同协商选择适合自己发展的项目。

7、需要通过什么程序才能得到贷款？

一般可参照“五步法——户申请、村初审、乡审核、县复查、银行审定”放贷（见“扶贫小额信贷办理流程图”）。各地可根据实际情况，制定具体操作流程。

8、乡、村怎么审查贷款申请？

村级组织（村委会或金融工作组）根据贫困户申请，对该建档立卡贫困户及其家庭的社区信用度、发展能力和劳动技能以及遵纪守法等情况进行评价，可“一次核定、按年升（降）级”。对申请的贷款，要结合本村产业发展规划、市场需求、贷款人家庭实际，看其发展项目是否合适，发展规模、贷款额度和期限是否恰当，并提出初审意见。乡级政府相关部门，主要查看项目是否符合实际和扶贫规划，并提出审核意见；基层金融机构客户经理根据要求进行实地调研审查。

9、是不是贫困户申请多少贷款就能得到多少呢？申请多长期限就有多长期限的贷款呢？

不一定。村级组织除对申请人审查外，还要对申请发展的项目进行评判，根据项目规模和生产周期初步审查其贷款金额或贷款期限。银行对申请人情况进行复核，如情况基本属实，原则上满足贫困户提出的贷款申请额度和使用期限，但贷款额度不超过 5 万元，期限不超过 3 年。

10、可以在哪些银行申请扶贫小额信贷？

凡是在农村有经营（服务）网点，并与政府合作签订相关协议的银行业金融机构，贫困户均可就近在其网点办理贷款业务。

第三章 如何使用

11、使用扶贫小额信贷用途有何规定？

贷款用途真实、明确、合法，且必须是用于各类生产经营活动。

12、使用扶贫小额信贷具体可以从事哪些行业？

主要用于农村贫困户家庭增收、致富的各类生产经营融资需求，包括：从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧副渔生产经营活动；从事运输、多种经营、农民专业合作社组织和生产链带动下的农业规模化生产经营活动等。

13、贫困户如何获得技术和市场服务？

技术服务主要通过村级组织来获得，贫困户可以将技术服务需求告知村级组织负责人、驻村工作队、乡镇驻村干部、“第一书记”并通过他们衔接县、乡镇相关业务部门技术人员开展针对性的技术服务。市场服务主要通过帮扶单位，龙头企业、农民专业合作社等新型农业经营主体，积极运用批发市场或电商平台，获取市场信息和产品营销服务。

第四章 怎么偿还

14、扶贫小额信贷有哪些还款方式？

原则上是一年内到期的采取一次性还款方式，一年期以上的采取分期还款方式。具体方式应依据与经办银行签订的借款合同约定。

15、贫困户不偿还贷款本息有什么后果呢？

如果不偿还贷款本息，主要有五种后果：一是得不到财政贴息；二是会有不良信用记录，上银行“黑名单”；三是影响本人及家庭成员以后的贷款；四是影响所在村的信用等级评定和贷款；五是要承担相关法律责任。

第五章 咋防风险

16、目前没有生产经营项目，计划申请扶贫小额信贷后再从事产业发展，可以吗？

不可以。必须是已经找准产业项目并且已经准备实施时才可以申请贷款。

17、他人可否借用建档立卡农村贫困人口名义贷款？

不可以。借款人必须是建档立卡农村贫困人口本人。

18、如何确保贷款专款专用？

在贷款使用过程中，村级组织负责人、第一书记、帮扶责任人、驻村干部等要对贷款贫困户进行经常性走访，了解他们的生产生活和经营状况，监督贫困户将贷款用于申请发展的项目，对没有按贷款约定发展项目和更改贷款用途的，及时上报。

19、贷款贫困户如何通过保险方式防范风险？

鼓励获得扶贫小额信贷的贫困户，通过参加政策性农业保险、家庭财产保险、人身意外伤害保险以及保证保险等，以防范生产发展中的意外风险，弥补损失。

第六章 怎样贴息

20、贷款贫困户如何办理贴息？

贷款贫困户按季申请贴息，可于每个季度末次月（4 月、7 月、10 月、1 月）的 10 日内，向县（市、区）扶贫开发领导小组办公室提交贷款合同、资金到位凭证、利息支付凭证等资料，并填写《贴息资金申请审批表》，即可办理贴息。

21、是不是所有贷款贫困户都可以办理贴息？

不是。只有贷款贫困户按时全部偿还完贷款本金和利息后，才可以申请贴息。对未按时偿还完贷款本息的不仅不能享受贴息，还要偿还因未按时还本付息造成的逾期贷款利息、加息和罚息